«Период охлаждения»

Самозапрет — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю, и, пока она не снята, финансовое учреждение обязано отклонять любые заявки на кредит или микрозаём. Если он всё же будет выдан, то банк или МФО не имеют права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов.

Установить самозапрет пока можно только онлайн — через портал «Госуслуги», с сентября эта услуга появится и во всех МФЦ.

Снять ограничение можно в любой момент, подав заявление на «Госуслугах». Но сделать это уже не так просто, по крайней мере мошенникам. Для отмены запрета понадобится электронная подпись, которая создаётся в приложении «Госключ». Или, опять же после сентября, нужно будет обратиться в МФЦ, сотрудник центра зарегистрирует заявление и отправит уведомление в кредитное бюро. Но сама отмена запрета произойдёт только через два дня после этого.

— Такой дополнительный «период охлаждения» — ещё один способ противодействия мошенничеству. Это помогает предотвратить отмену самозапрета под воздействием преступников, когда они убеждают жертву, что ей нужно срочно оформить кредит. У человека есть время прийти в себя, отойти от влияния злоумышленников, посоветоваться с близкими, перепроверить информацию, — отмечает начальник управления по информационной безопасности Архангельского ЦБК Александр Пронин.

Варианты ограничений

Сразу хотим отметить, что самозапрет абсолютно не влияет на персональный кредитный рейтинг заёмщика, никаких количественных ограничений по числу запретов или по времени их действия закон не выставляет. Основная цель этого механизма — обезопасить людей от действий мошенников. Но оформить его можно исключительно на себя, ограничить выдачу займов родственникам, даже при наличии доверенности, сегодня невозможно.

Запрет может быть полным или частичным — с указанием ограничений на получение кредита в определённом типе организаций или на способ его получения. При этом блокировка не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.

Кроме того, самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию), поручительство.

Афера с самозапретом

Мошенники, безусловно, следят за новостями в сфере информационной и финансовой безопасности внимательнее всех остальных, а потому уже используют новый механизм в своих схемах.

Они звонят от лица сотрудника портала «Госуслуги» и уверяют, что запрет был установлен неправильно. Затем предлагают перейти по ссылке, которую присылают в мессенджере, якобы чтобы исправить заявление. Человек переходит на сайт, имитирующий «Госуслуги», вводит свои данные для входа, и они попадают к мошенникам.

Злоумышленники могут авторизоваться в приложении банка с помощью «Госуслуг», а затем получить доступ к счетам жертвы. Кроме того, по фишинговой ссылке на устройство пользователя может быть загружен вирус, способный считывать СМС‑сообщения, в том числе одноразовые коды для входа на «Госуслуги» или в банковское приложение.

— Это было вполне ожидаемо, — говорит Александр Пронин. — Механизм самозапрета на выдачу кредитов — это дополнительный, а не главный инструмент защиты. Он должен сочетаться с другими мерами: внимательным отношением к персональным данным, критическим мышлением при общении с незнакомцами и осторожностью при переходе по любым ссылкам, от кого бы вы их ни получили.

Ольга ВОРОНИНА